Vad jag gör och vad jag säljer

Mitt mål är att hjälpa privatpersoner, företagare och organisationer till en bättre ekonomi. Jag hjälper privatpersoner med bolån, privat sparande och pensioner. Egenföretagare hjälper jag framförallt med frågor kring sparande och pension, men jag kan också en del om bolagsformer, skatteregler och sjukförsäkring. Större företag hjälper jag med pensionserbjudande till anställda och institutionella placerare hjälper jag med kapitalförvaltningen. Jag har en gemensam historia med Småspararguiden.se (se nedan), jag delar fortfarande värderingar med mina kollegor i den verksamheten och de råd jag ger är i linje med vad som rekommenderas där.

De flesta andra som kallar sig rådgivare är i själva verket säljare som säljer fonder och andra produkter. De som jobbar så tjänar oftast mer pengar på att du som kund väljer dyrare fonder och sådana rådgivningsmöten slutar oftast med att du betalar väldigt mycket pengar. Min modell bygger istället på att ta betalt för själva råden. De produkter och tjänster jag säljer är:

• Oberoende rådgivning för privatpersoner och företagare. Du bokar en tid med mig och jag tar betalt för den tid vi pratar.
• En Pensionsrapport där jag hjälper dig som privatperson att göra de bästa valen i din pension.
• Föreläsningar och konsulttjänster mot företag och organisationer.

Varför betala för oberoende råd

Vi är vana vid att betala för mjölken i affären och vi betalar tandläkaren för undersökningen. Om något är för billigt för att vara sant, är det ofta inte sant. Det är hög tid att tänka på samma sätt för finansiell rådgivning. Om en välbetald person i finansbranschen sätter sig ned med dig och ger dig råd så vill hen ha betalt. Om du inte betalar ett timpris för råden betyder det med största sannolikhet att du pratar med en säljare och inte en rådgivare. Det kan bli riktigt dyrt. För att kunna vara oberoende på riktigt är jag noga med följande:

1. Jag får aldrig betalt av någon produkt- eller tjänsteleverantör som t.ex. försäkringsbolag eller fondbolag.
2. Jag erbjuder inga egna fonder eller försäkringar. Det enda jag säljer är min kunskap och den hjälp jag ger.
3. Jag äger verksamheten själv och kommer aldrig att äventyra oberoendet genom att ta in andra ägare som har intressen i produktbolag.

Min historia

Fram till maj 2023 sålde jag rådgivning genom min andra verksamhet på Småspararguiden.se.

Småspararguiden.se startade som en motreaktion till den stora skillnaden mellan vilka råd experter i finansbranschen ger till sina vänner och de råd de flesta får hos bankerna eller “fristående” försäkringsförmedlare. Vi som var med då började med att skapa en sida med våra 10 budord och kallade det Småspararens budord. Reaktionerna var många ryggdunkningar från folk i branschen, men dem vi verkligen ville hjälpa behövde mer hjälp än så. Vi satte därför igång att blogga, bytte namn till Småspararguiden och började besvara läsarfrågor. Fram till 2015 var Småspararguiden ett helt ideellt projekt. Vi ville lägga ned mer tid men det var svårt att kombinera med andra heltidsjobb. När vi fick förfrågningar om konsultjobb beslutade vi oss för att bilda bolag och jag sa upp sig från Finansinspektionen för att kunna jobba heltid med Småspararguiden. 

Efter ett tag lanserade vi tjänsten “Finansterapi”. Då var det tänkt som en liten sidoverksamhet, men det visade sig vara något som folk efterfrågade och utvecklades till det som idag är rådgivningsverksamheten som jag erbjuder här.

Den 1 juni 2023 köpte min kollega Andreas och jag loss rådgivningsverksamheten från Småspararguiden Sverige AB och formade det nya bolaget Siegbahn & Partners som sedan saluförde samma rådgivningstjänst. Vår ambition var att ta in fler delägare och anställda och att utveckla rådgivningsverksamheten fristående från Småspararguiden.se. Värderingarna som Småspararguiden.se vilar på står jag fortfarande bakom och mina råd ligger i linje med det som jag och mina kollegor publicerar där. Jag vill vara den du vänder dig till när du har läst så mycket du har tid, ork och lust med på Småspararguiden.se och vill ha mer hjälp än vad du får där. I oktober 2023 lämnade Andreas rådgivningsverksamheten för att fokusera helt på Småspararguiden.se.

Rådgivning utan tillståndsplikt

Jag har inte Finansinspektionens tillstånd att bedriva investeringsrådgivning till kund avseende finansiella instrument. När mina kunder ställer personliga frågor som rör placeringar i namngivna finansiella instrument får jag alltså enligt lag inte ge råd. Jag får dock fortfarande ge vägledning om hur du bör fördela sparandet mellan amortering på lån, räntor, fonder och aktier. Och det här är oftast den viktigaste frågan för spararna. När jag får frågor om vilken fond som är bäst hos respektive bank hänvisar jag till det som skrivs på Småspararguiden.se. Eftersom jag delar Småspararguiden.se:s syn att alla som ska ha pengar i aktiemarknaden bör välja billigast möjliga globala aktiefond skiljer sig inte mina råd från råden jag hade gett i individuella möten. Mina kunder får alltså fortfarande de bästa råden jag kan ge. Jag låtsas bara inte att de är mer speciella och individanpassade än vad de är. 

Jag har heller inte tillstånd att förmedla försäkringar. Det hindrar mig inte att hjälpa kunder förstå hur deras pensioner och försäkringar fungerar, hur villkoren ser ut, vilka alternativ som finns på marknaden och vad mina allmänna råd är. Jag utför inga förändringar åt våra kunder på egen hand via fullmakt och företräder inte kunderna i något annat avseende än att hjälpa till med informationsinhämtningen.

Mer om mig